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《借贷合同》的“霸王”条款有效吗?

2022-04-21 11:36:38 来源:广东莞鹏律师事务所
在生活中,格式条款应用十分广泛,其优势是便捷、易行、高效,加入格式条款,有提升交易效率的积极一面,但同时也增加了“霸王”格式条款可能带来的负面影响。那么面对“霸王条款”侵权时,我们可以如何维护自身的合法权益呢?
首先,我们先明确什么是“霸王条款”?举个例子,如果向贷款公司借贷,贷款公司的《借款合同》就会有关于约定本金及利息的格式条款。如果在履行过程中借贷公司从未披露过实际利率因而收取了更多利息,那么这些格式条款就会转成“霸王条款”。
接下来,我们分析一个案例:甲、乙和某贷款公司签订《贷款合同》,并在格式条款中约定甲、乙向这家贷款公司借款600万元,贷款期限8年,平均年利率为11.88%,每月具体还款额以《还款计划表》载明的金额为准。根据合同约定,甲、乙按期归还了15期本息。随后,甲、乙提前还款,实际支付本息总额却高达了740余万元。甲、乙认为实际利率远高于合同约定的11.88%,且贷款公司在借款合同履行过程中从未披露过实际利率,两人遂向法院提起诉讼,要求贷款公司退还多收的利息88万余元。
本案中,贷款公司有义务就该格式条款中的利息条款向贷款人说明吗?甲乙又是否有权请求贷款公司退还多收的利息呢?
根据《民法典》第四百九十六条的规定:采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务,致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的,对方可以主张该条款不成为合同的内容。
本案中,贷款公司作为提供格式条款的一方,在签订合同时负有明确披露实际利率的义务。故法院最后判决该条款无效,贷款公司应当返还其因未披露实际利率而收取的超过合同约定利率的部分利息。
综上,合同中出现“霸王条款”时,我们可以向法院主张该条款不成为合同的内容,以此维护我们的合法权益。
此外,《民法典》还规定,除“霸王条款”外,以下情形也会导致格式条款无效:①一方以欺诈、胁迫的手段订立格式条款,损害国家利益的;②恶意串通,损害国家、集体或第三者利益的;③以合法形式掩盖非法目的的;④损害社会公共利益的;⑤格式条款提供方免除自身责任,加重对方责任、排除对方主要权利的;⑥造成人身损害可以免责的条款无效;⑦因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效;⑧违反法律、行政法规中的强制性规定的。