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解读《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

2017-10-11 09:54:39 来源:广东莞鹏律师事务所

 

相对于银行贷款来说网络借贷流程简单、办理时间短、不需要提供太多的证明材料、办理时间也不受银行工作时间限制,同时其高额的收益也被人当成一种新的理财途径。但是由于发展模式属于民间借贷的范畴,存在以下安全隐患:

一是缺乏必要的风控及监管:网贷行业中发生过影响行业声誉的网贷机构经营管理“跑路”的事件网贷信息系统部分机构可能涉嫌虚假宣传从事非法吸收公众存款等非法集资活动且不少网贷机构网络信息系统不完善,存在信息被盗用安全隐患

二是缺乏必要的规则,不少网贷机构为客户借贷提供隐性担保,设立资金池、挪用客户资金,存在信用风险和流动性风险等隐患,影响金融市场秩序和社会稳定。

是缺乏健全的外部环境,有利于网贷行业健康发展的相关信用体系建设和消费者保护机制等不健全

     此,2016年8月24日,银监会联合工信部、公安部等四部委正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。《办法》明确了网贷监管体制机制及各相关主体责任、网贷业务规则信息披露及资金第三方存管等内容,全面系统的规范了网贷机构及其业务行为,引导回归信息中介、小额分散的普惠金融本质,促使网贷行业健康可持续发展

事后监管为主强调备案管理,多部门协调 

《办法》第五条、二十二条规定,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。取得电信业务经营许可证,并规定数据安全认证及第三方数字认证。 

十三条红线 

《办法》第十条明确规定红线边界,规定不能从事:为自身或变相为自身融资;直接或间接接受、归集出借人的资金;直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;发放贷款,但法律法规另有规定的除外;将融资项目的期限进行拆分;从事股权众筹等业务行为

、网络借贷金额以小额为主,防范信贷集中风险 

《办法》第十七条规定:同一自然人在同一网贷机构的借款上限为20万元,在不同网贷机构的借款上限为100万元同一法人或其他组织在同一网贷机构的借款上限为100万元,在不同网贷机构的借款上限为500万元。